李某與白某民間借貸糾紛案

李某與白某民間借貸糾紛案

一、基本案情

原告的丈夫賈某某和被告白某某是朋友關系，被告某某公司、白某某因開發房地產需要，向原告借款，2 0 XX年XX月2 6日前，原告借款XX萬元給兩被告，約定利息按月3%計。被告于2 0 XX年1 2月1日償還本金XXX萬元，2 01 3年XX月2 6日至2 0 XX年1 2月1日期間共支付利息XXXX萬元，之后未依照約定還本付息。2 0 XX年XX月1日，原告和被告白某某共同結算確認，截至2 0XX年X月XX日欠本金XXX萬元，利息XXX萬元，并于同日出具欠條確認尚欠借款奉金XXX萬元、利息XXX萬元未償還。原告認為，原告與兩被告之間的借貸關系合法真實有效，應受法律保護。兩被告應履行償還借款本金及支付利息的義務。王某某與白某某XXXX年1月1日登記結婚，是夫妻關系，是被告白某某名下財產的共有人，因此，被告白某某在婚姻存續期間所借款項應屬于白某某、王某某夫妻共同債務，王某某依法應與白某某共同承擔償還責任。

被告某某公司辯稱：一、被告某某公司從未向原告借款，不是借貸關系的借款方，雙方不存在借貸關系，某某公司不是本案適格的被告。從原告提交的證據材料可知，某某公司

并未向原告借入過任何款項，也未承諾承擔被告白某某的債務，某某公司不是借款合同的當事人，根據合同的相對性原理，某某公司不是本案適格的被告，原告向某某公司主張承

擔還款責任無事實和法律依據。二、某某公司向原告付款，是基于被告白某某的委托，，代被告白某某償還原告的借款。某某公司及某某公司的法定代表人與原告素不相識，不存在

任何經濟往來。某某公司的法定代表人與被告白某某系朋友關系，基于被告白某某的委托，某某公司于2 0 XX年X月XX日向原告付款XX萬元，某某公司的法定代表人尚某某于2 0XX年X月XX日、2 0XX年X月XX日、2 0XX年1 1月2 8日、2 01 X年1X月1日、2 0 XX年8月2 3日，向原告分別付款XX萬元、XX萬元、XX萬元、XXX萬元、X萬元，于2 0XX年2月2 6日向原告配偶（賈某某）還款X萬元，以上累計代為付款XXX萬元。某某公司及法定代表人向原告轉賬的行為，是基于被告白某某委托。代理人的代理行為效果虛當歸屬委托人，故借貸關系雙方應為原告和被告白某某，與某某公司無關。

   被告白某某答辯稱：一、被告白某某已經清償原告的全部借款，原告訴請白某某償還XXX萬元借款本息，沒有事實和法律依據，請求依法駁回。2 0XX年X月XX日、2 0XX年4X

月XX日、2 01 X年1 X月XX日、2 0XX年X月1 X日，白某某向原告分別借款XX萬、XX萬、XX萬、XX萬，共計借款XX 0萬元，扣除2 0 XX年X月XX日原告配偶（賈風鳴）向白某某的X萬元借款，白某某實際向原告借款共XX萬元。2 0XX年X月XX日起，白某某開始向原告履行還款義務，截止2 0XX年8月2 3日止，累計共向原告還款共計XXX萬元。其中，白某某委托被告某某公司及其法定代表人尚某某代為向原告還款XXX萬元，具體為：20XX年X月XX日還款XX萬元、法定代表人尚某某于2 0XX年9月1 4日、2 0 XX年X月XX日、2 0 XX年X月XX日、2 0 XX年XX月XX日、2 0XX年XX月X日、2 0XX年X月XX日向原告還款XX萬元、XX萬元、X萬元、XX萬元、XXX萬元、X萬元。根據最高人民法院關于民間借貸年利率不超過24%的規定，截至2 0XX年1 1月7日止，白某某已經清償上述債務及利息，甚至已經多還萬元（具體計算見附表）。但原告通過“利滾利’’方式，非法謀取高額的利息，一直要求白某某履行還款義務，白某某無奈之下，于2 01 3年1 1月7日至2 01 6年8月2 3日期間，又超額還款399. 8964石元。綜上，白某某早已清償了原告的全部XX 0萬元借款本息，并已多還款。二、白某某按照原告的要求向原告出具的《欠條》及《結算證明》，內容違反法律的規定，為無效的證據，不具有法律效力。白某某早已全部清償了借款的本息，并已多還款，但原告通過“利滾利”方式，非法謀取高額的利息，迫使原告無奈之下于2 0XX年1 1月1 6日向其出具《結算證明》，以及于2 01 6年XX月1日仍向其出具XXX萬元借款本息的《欠條》。其實，雙方之間并未發生過《結算證明》中所稱的“借款本金XXX萬元”的借款事實，也未發生過《欠條》中所稱的“借款本金XXX萬元’’的借款事實。所謂“借款本金XXX萬元”及“借款本金XXX萬元”，均屬于白某某未及時償還借款所產生的高額利息，并非雙方真實發生的借款。原告憑借未實際發生借款事實的《結算證明》和《欠條》，訴請白某某償還所謂的借款，缺乏事實根據和法律依據。

第三人王某某陳述：借款是白某某個人的借款，王某某本人對此不清楚，所以這個債務應該由白某某個人承擔。

   第三人王某某、李某某共同陳述：王某某和白某某是多年的朋友關系，后得知白某某在海口經營的項目缺少資金，白某某向王某某借款XXX萬元，后王某某以原告的名義借給白某某，當時約定的利息是月息3分錢。XXX萬元借款中有部分是通過王某某的銀行帳戶給白某某轉賬，有些是通過現金給白某某的。李某某是應原告的旨意，李某某按照原告的指示把XXX萬元出借了被告白某某，當時約定的利息也是月息3%，XXX9年3月9通過銀行轉賬方式給白某某的。之后，原告和白某某在某某公司辦公場歷，就多次借款進行多次的結算，最后一次結算是在2 01 6年XX月1日，結算出來的結果是白某某以及項目的公司截止到2 01 6年欠原告本金XXX萬元，利息XX元。之前雙方都是結算過的，直到2 01 6年才有一個最終的結算。本案事實很清楚，就是白某某和他經營的某某公司欠原告的借款，跟王某某、李某某沒有任何關系。

   第三人賈某某陳述：對原告的訴訟請求沒有異議，白某某和王某某分別在某某公司股份各占45%，白某某所借的款項用于某某公司所開發的項目，所以白某某、王某某和某某公司應該共同承擔償還責任。當時借款的時候是白某某借的款，當時白某某是某某公司法定代表人，當時是看在這個公司有這個項目，所以才借錢給白某某的，借了XXX萬元給白某某，賈某某和王某某到某某公司在山西大同市銷售部去看房，當時王某某是白某某的朋友，白某某就提出來其馬上就要建房子了，于是就向王某某借款，王某某就說考慮一下，并跟賈某某商量，但因賈某某當時沒錢，王某某跟賈某某說：“白某某跟我是朋友，借錢給他沒有問題，你把錢借給我，我再借給白某某，我從中賺點利差”，后來賈某某就跟原告說了這件事情，后原告就從XXX8年6月至8月之間分批總共給了王某某XXX萬元，后來賈某某和白某某也熟悉了，賈某某和王某某說不要以王某某的名義出借，直接以李某某的名義出借就好，當時白某某也同意了，后來賈風鳴也一直在海南幫助白某某籌集項目資金，再后來自某某又說需要錢．李某某又給自某某打了幾次錢，大概約有XXX萬元，李某某XXX9年3月9日打了XXX萬元給白某某，賈某某孩子的老師分四次給白某某轉賬了XX萬元、XX萬元、XX萬元、XX萬元總共XX 0萬元，還有一些零零散散的現金也給了白某某，前后總共是XXX多萬元借給了白某某。王某某跟我說XXX萬元約定的利息是月息3%，由白某某支付利息給王某某，王某某再從這3%中將2.5%給李某某。其余的款項的利息都是按月息3%給李某某，李某某再從3%之中將2%給李某某和孩子的老師，大概2 01 3年XX月2 6日白某某給李某某打了XX萬元本金的條子，于是2 01 5年、2 01 6年開始全部款項的月息都調為1. 2%。利息是以每次實際出借給白某某的款項數額為本金。

二、裁判結果

依照《中華人民共和國民法通則》第九十條、第一百零八條、  《中華人民共和國合同法》二百零五條、二百零六條、二百零七條、  《最高人民法院<關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定>》第二十六條、第二十九條第二款第（二）項、  《最高人民法院關于適用<中華人民共和國婚姻法>若干問題的解釋（二）》第二十四條、  《中

華人民共和國民事訴訟法》第六十四條之規定，判決如下：

   一、限被告白某某、第三人王某某于本判決生效之日起十日內共同向原告李某某償還借款本金XXX萬元和截止至2 0 1 6年9月3 0日的利息XX 0萬元及逾期利息（以XXX萬元為

本金，自2 01 6年XX月2 1曰起至款項付清之日止，按月利率1. 2%計算）；

   二、駁回原告李某某的其他訴訟請求。

三、裁判理由

被告白某某與第三人王某某于XXXX年1月1日辦理結婚登記手續。原告與第三人賈某某系夫妻關系，兩人于XXXX年7月6日協議離婚。

被告白某某與第三人王某某、賈某某系朋友關系，被告白某某以資金短缺為由借款，后原告自XXX8年至2 01 2年期間多次向原告提供借款合計XXXX萬，其中：XXX 8年至2 0 XX年年底，原告以第三人王某某的名義并通過王某某支付給被吉白某某的借款合計XXX萬元；XXX9年3月9日，原告通過第三人李某某的銀行賬戶轉賬支付至被告白某某個人銀行賬戶7

0萬元；2 01 1年4月2 0日，4月2 7日、1 2月2 0日、XXXX年1月1 9日，原告通過其名下中國工商銀行賬戶分別轉賬結算時，被告白某某也未提出異議，則視為被告白某某知道或應該知道該XXX萬元是原告出借的，因此，被告白某某主張XXX萬元借款與原告無關的辯解理由不成立，本院不予采信。雖原告主張借款本金XXX萬元，但僅提供4 XXX萬元款項來源的證據，本院根據原告的出借能力，結合被告白某某女兒出具的結算證明及白某某出具結算清單，本院認定原告提供給被告白某某的借款本金為XXX萬元。被告白某某依據結

算清單向原告出具欠條，是雙方的真實意思表示，系合法有效的，被告白某某理應向原告償還尚欠的借款本息，其拖欠不還引起本案糾紛，應負全部民事責任，故原告主張被告償還借款本息XXXX萬元，本院予以支持。

   二、關于原告主張的利息問題。根據結算清單中顯示2 01 3年XX月2 6日至2 0 1 4年1 2月31日利息為3%，應付利息2 XX萬元，2 0 1 5年1月1日至2 0 1 6年9月3 0日利息為1. 2%，應付利息XXX萬元，原告與被告白某某在結算單中簽名確認，視為雙方認可上述的利息約定，雖雙方約定的月息3%超過法定規定的民間借貸利率，但被告白某某自2 01 3年XX月2 6日后至2 0XX年1 2月1日期間支付的利息共計XXXX萬元，應屬已付清上逑按月息3%計算的應付2 XX萬元的利息，根據<最高人民法院<關于審理民間借貸案件

適用法律若干問題的規定>》第二十六條之規定，原告與被告白某某所約定的36%年利率屬于自然債務區間（利率2 4%至36%之間），依法不予保護，末支付的，不再承擔，已支付的，無需返還。故原告已收取的按3%利率計算的利息無需返還給被告白某某，而雙方對尚欠的利息約定的利率為1.2%，符合法律規定，本院予以確認。原告與被告白某某未約定逾期利率，根據<最高人民法院<關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定>》第二十九條的規定，雙方約定借期內利率但未約定逾期利率的，原告可以主張借款人自逾期還款之日起按照借期內的利率支付資金占用期間的利息，因此原告主張按月息2%主張逾期利息于法無據，應按照借期內的月息1.2%主張。基于原告與被告白某某未約定還款期限，原告亦無證據證實其2 01 6年XX月1日向被告白某某催告還款，因此原告主張從2 01 6年XX月la起計算逾期利息，本院不予支持。利息應從原告向法院主張之日即2 01 6年XX月2 1日起計算至借款清償之日止，以XXX萬元為本金，按月利率1. 2%計算。

   三、關于被告某某公司和第三人王某某是否應與被告白某某共同承擔償還責任問題。本案中的欠條系被告白某某出具的，原告出借的款項也均是支付給被告白某某本人，原告無證據證實被告自某某借款的目的是用于某某公司的項目，也無證據證實白某某是某某公司的法定代表人，其借款行為是代表某某公司的職務行為，亦無證據證實被告某某公司承諾對白某某的借款承擔償還責任。因此，XXX萬元的借款與被告某某公司無關，應屬被告白某某的個人借款，被告白某某尚欠原告XXXX萬元的債務，應由被告白某某個人承擔，故原告主張被告某某公司償還XXXX萬元借款本息，于法無據，本院不予支持。基于被告白某某與第三人王某某系夫妻關系，且被告白某某的XXX萬元借款形成時間在兩人夫妻關系存續期間，現第三人王某某無證據證實被告自某某所負債務不是用于夫妻共同生產生活。因此，被告白某某的XXXX萬元的債務應屬于夫妻共同債務，第三人王某某應與被告白某某共同償還，第三人王某某認為其不應承擔債務理由不充分，本院不予采納。故原告主張第三人王某某與被告白某某共同償還債務，本院予以支持。

四、李武平律師說法

（一）關于利息的問題

1、民間借貸屬于民事行為，受到民法和合同法的約束和保護。

但根據《合同法》第二百一十一條規定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定”。

　　依據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息；但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應當被認定無效。

2、24% 和36%應該如何理解

　　根據最新司法解釋，民間借貸利息實行“兩限三區”原則。：以年利率24%和36%為兩限制：24%以下的利息都保護；超過24%不到36%的部分看作自然債務，給了的不用還，沒給的不能再要；超過36%的部分一律不保護，給了的要返還。詳述如下：

1）兩限

　　法律應予保護的固定利率為年利率24%。借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%為限。出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但總計不能超過年利率24%。利率超過年利率36%部分無效。

2）三區

A.司法保護區（≤24%）借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院予以支持。

B. 自然債務區（24%-36%）

借貸雙方若約定的利率區間在24%至36%之間，則超過24%的利息部分，屬于自然債務。如果已支付該部分利息，屬自愿履行范疇，不能請求返還；如果尚未支付該部分利息，請求借款人支付的，不予支持。

C.無效區（36%+）

　　借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，應予支持。

   綜上，本案中，雖雙方約定的月息3%超過法定規定的民間借貸利率，但被告白某某自2 01 3年XX月2 6日后至2 01 5年1 2月1日期間支付的利息共計XXXX萬元，應屬已付清按月息3%計算的應付2 XX萬元的利息，根據<最高人民法院<關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定>》第二十六條之規定，原告與被告白某某所約定的36%年利率屬于自然債務區間（利率2 4%至36%之間），依法不予保護，末支付的，不再承擔，已支付的，無需返還。故原告已收取的按3%利率計算的利息無需返還給被告白某某，而雙方對尚欠的利息約定的利率為1.2%，符合法律規定。

（二）關于夫妻債務問題

本案中，王某某以其系被告白某某妻子的名義，申請作為第三人參加訴訟，主動被告白某某未經其同意，向原告李某某出具的借條無效。李武平律師在收到王某某作為第三人出庭參加訴訟的申請后，作為原告的代理律師立即代理原告依法向法院申請變更訴訟請求，主張涉案債務系白某某和王某某夫妻共同債務，王某某依法應與白某某共同承擔償還責任。該主張得到法院支持，判令王某某與白某某共同償還拖欠原告的債務幾百萬元，較好的維護了原告的合法權益。

（本案例由中國某集團有限公司海南分公司代理人海南正凱律師事務所李武平律師提供）

承辦律師簡介：

  李武平律師，四川南充人，中共黨員，海南正凱律師事務所主任，執業至今24年。曾先后四次獲得全國助殘先進個人、全國法律援助先進個人、全國保護未成年人特殊貢獻律師榮譽稱號。兼中華全國律師協會未成年人保護委員會委員，海南仲裁委員會仲裁員，海南省律師協會監事會監事，海南省律師協會未成年人保護委員會委員，海南省僑聯法顧委律師團律師，海口市“律師法律服務團”律師，“法治講堂、律師以案釋法”宣講團律師，中共海南正凱律師事務所黨支部書記。律師執業證號：14601199310794472。