我國刪去商業(yè)銀行法中存貸比監(jiān)管指標(biāo)
來源:中國新聞網(wǎng)
新華網(wǎng)8月29日電 全國人大常委會29日表決通過關(guān)于修改《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的決定（草案），刪除實施已有20年之久的75％存貸比監(jiān)管指標(biāo)。決定自2015年10月1日起施行，中國銀行業(yè)監(jiān)管制度迎來重大調(diào)整。
存貸比是商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例。1994年，為抑制經(jīng)濟(jì)過熱、引導(dǎo)銀行貸款合理投放，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于對商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，在監(jiān)管實踐中首次引入存貸比指標(biāo)。1995年通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》將存貸比指標(biāo)以法律形式正式確立下來。
“存貸比監(jiān)管在當(dāng)時對于約束商業(yè)銀行信貸規(guī)模過快擴(kuò)張，防范和控制商業(yè)銀行流動性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。但隨著經(jīng)濟(jì)、金融的發(fā)展，存貸比監(jiān)管已不適應(yīng)當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債多元化和業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的需要。”中國銀監(jiān)會主席尚福林受國務(wù)院委托對《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案（草案）》作說明時表示。
與推出存貸比監(jiān)管指標(biāo)時以存款和貸款為主的相對單一的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)相比，近年來中國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)已趨于多元化，存款在負(fù)債中的比重持續(xù)下降，目前平均為78．6％，其中股份制商業(yè)銀行的這一比重已降到68．4％，同業(yè)負(fù)債、發(fā)行債券等在負(fù)債中占比逐步提升。商業(yè)銀行資產(chǎn)中，除貸款外，債券投資等占比提升。
存貸比監(jiān)管指標(biāo)不僅已難以全面反映商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險狀況，“以存定貸”的存貸比監(jiān)管，還使商業(yè)銀行經(jīng)營中過分重視存款考核，不計成本拉存款，月末、季末“沖時點”等問題時有發(fā)生。
專家認(rèn)為，當(dāng)初設(shè)立存貸比是為了約束銀行的信貸行為，而現(xiàn)在中國經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，需要銀行加大對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度。加之目前商業(yè)銀行已經(jīng)普遍商業(yè)化、市場化經(jīng)營，在自擔(dān)風(fēng)險的背景下，不必再給其發(fā)展戴上緊箍咒。
“此時取消存貸比監(jiān)管，既是適應(yīng)銀行業(yè)本身發(fā)展變革的需要，也符合當(dāng)前支持實體經(jīng)濟(jì)的客觀現(xiàn)實，可謂是水到渠成、順理成章。”中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛說。
專家表示，近年來中國商業(yè)銀行平均存貸比一直低于75％的監(jiān)管上限10個百分點左右，但取消存貸比后到底能釋放多少信貸資源，這是銀行的市場行為。當(dāng)前信貸增速主要受企業(yè)投資意愿減弱、銀行放貸更為審慎等多方面因素的影響。
“經(jīng)過一段時間的調(diào)整，當(dāng)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升，企業(yè)信貸需求增加時，需要商業(yè)銀行與之相匹配的信貸能力。此時取消存貸比監(jiān)管，也是為未來預(yù)留空間，為經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升創(chuàng)造良好環(huán)境。”曾剛說。
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，由于中小銀行的存貸比距離監(jiān)管紅線較近，取消存貸比將直接有助于中小銀行增強(qiáng)對“三農(nóng)”、小微企業(yè)等領(lǐng)域的放貸能力。
有業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心，取消75％的強(qiáng)制監(jiān)管指標(biāo)會不會弱化對銀行的流動性風(fēng)險管理。其實，目前中國商業(yè)銀行流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)體系日益完善，且存貸比不再作為監(jiān)管指標(biāo)后還將作為流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)，對商業(yè)銀行流動性風(fēng)險防控不會受到削弱。
尚福林說，當(dāng)前商業(yè)銀行審慎監(jiān)管指標(biāo)體系不斷完善，在防控流動性風(fēng)險方面，已有新的更有效的監(jiān)管指標(biāo)，如流動性覆蓋率等，能夠更為細(xì)致和準(zhǔn)確地反映商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險狀況。（記者 李延霞）
